2024年6月，银保监会官网披露持牌互联网保险公司已达184家，其中全国性牌照77家，区域性牌照107家；若把保险中介持牌线上业务主体一并计入，总数逼近1200家。
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一、为什么官方口径与第三方统计差距巨大？
官方只统计直接持牌机构，而第三方把保险中介、科技公司、场景平台都纳入，于是出现“184”与“1200”两个数字。
- 持牌互联网保险公司：184家（银保监名单）
- 保险中介线上化主体：约600家（含代理、经纪、公估）
- 场景平台（出行、健康、电商）：约400家（未持牌但深度参与）
二、十年增长曲线：从3家到184家
| 年份 | 新增数量 | 累计数量 | 政策触发点 |
|---|---|---|---|
| 2013 | 3 | 3 | 众安在线获批 |
| 2016 | 12 | 22 | 互联网保险试点扩容 |
| 2019 | 31 | 89 | 车险线上化强制 |
| 2022 | 28 | 157 | 健康险线上报销放开 |
| 2024 | 27 | 184 | 数字金融示范区落地 |
三、区域分布：长三角占四成
把184家持牌机构的注册地落在地图上，会发现：
- 上海、杭州、南京三城合计73家，占比39.7%
- 深圳、广州合计31家，占比16.8%
- 北京独占24家，占比13%
- 其余城市分散在成都、武汉、合肥、西安等新一线
四、资本图谱：BATJ全部到齐
互联网巨头通过控股、参股、战略合作三种方式切入赛道：
- 腾讯：微保、众安、和泰人寿
- 阿里：蚂蚁保、国泰产险、信美相互
- 京东：京东安联、天津津投保险经纪
- 百度：百信保险经纪、黑龙江联保经纪
五、细分赛道：健康险公司数量为何最多？
在184家持牌机构里，健康险公司高达67家，占36.4%。原因有三：
- 疫情后线上问诊与药品配送需求激增，场景天然匹配
- 监管对健康险线上化审批相对宽松
- 高毛利吸引资本，单均获客成本低于车险
六、未来三年预测：数量会突破250家吗？
综合监管态度、资本热度、技术成熟度，可得出以下判断：
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- 牌照收紧：全国性牌照年增量或控制在10张以内
- 区域牌照：数字金融示范区可能再发40张左右
- 并购加速：中小机构被收购，净增数量放缓
因此，2027年持牌互联网保险公司大概率落在220~240家区间。
七、创业者如何抓住窗口期？
面对“数量多、赛道挤”的现状，新入局者需要：
- 先拿区域牌照：成本低、审批快，可快速验证商业模式
- 绑定场景方：与医院、车企、电商平台签独家数据协议
- 做深再保：通过再保险把风险分散给大型传统险企，降低资本金压力
八、用户如何辨别真假平台？
三步即可：
- 登录银保监会官网→在线服务→许可证信息查询，输入平台名称
- 查看业务范围是否包含“互联网保险业务”字样
- 核对客服电话是否与许可证登记一致
九、写在最后
互联网保险企业数量已从“稀缺”走向“充分竞争”，但合规、场景、风控三大门槛仍在抬高。对监管而言，控制总量、提升质量是主线；对从业者而言，差异化深耕细分人群才是突围之道。
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