互联网保险到底靠不靠谱？
先给出答案：只要选正规平台、核对牌照、看清条款，互联网保险与线下保单法律效力完全一致。
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一、为什么越来越多人选择线上投保？
- 价格透明：省去代理人佣金，保费普遍比线下低10%-30%。
- 产品丰富：定期寿险、百万医疗、短期意外险等细分险种一键比价。
- 流程极简：健康告知→智能核保→支付→电子保单，最快3分钟完成。
二、互联网保险怎么买靠谱？
1. 认准“三证”平台
进入网站或APP后，先拉到页面底部，确认是否公示：
保险经纪业务许可证、ICP经营许可证、营业执照。缺少任何一项，立即关闭。
2. 核对保险公司牌照
在银保监会官网“在线服务-许可证信息查询”输入公司全称，能查到即为持牌机构。
3. 电子保单=纸质保单
《电子签名法》第十四条规定，可靠的电子签名与手写签名具有同等法律效力。收到电子保单后，立刻去保险公司官网或官方微信公众号验真。
---三、网上投保注意事项：五个90%人都会忽略的细节
1. 健康告知别“全选否”
问什么答什么，没问到的无需告知。但两年内住院、体检异常、既往症必须如实填写，否则理赔时会被拒。
2. 受益人写法定还是指定？
法定受益人按《继承法》顺序分配，容易产生纠纷；指定受益人可精确到姓名、身份证号、受益比例，理赔速度更快。
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3. 等待期出险不赔
重疾险普遍有90-180天等待期，医疗险30天，意外险一般无等待期。投保后等待期内非意外出险，保险公司仅退还保费。
4. 免赔额与报销范围
百万医疗险常见1万元年免赔额，社保报销后个人自付超过1万才开始理赔；同时确认是否涵盖质子重离子、外购药、靶向药。
5. 自动续费开关
部分平台默认勾选“次年自动续保”，如需更换产品，记得在保单周年日前手动关闭，避免重复扣款。
---四、理赔时线上和线下有区别吗？
1. 报案渠道
保险公司官网、APP、微信公众号、客服电话均可，线上报案上传资料比线下邮寄更快。
2. 材料清单
- 理赔申请书（电子签名即可）
- 身份证正反面
- 银行卡
- 医疗发票原件（拍照上传，无需寄送）
- 病历、检查报告
3. 到账时效
小额医疗险平均3-5个工作日；重疾险在资料齐全、责任明确的情况下，最快48小时可结案。
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五、常见疑问快问快答
Q：互联网保险会不会突然停售？
A：监管要求停售前30天必须公示，已生效保单权益不受影响，但续保需转投新产品。
Q：异地投保理赔难吗？
A：全国通赔已成标配，线上提交资料+线下快递原件即可，不受地域限制。
Q：可以给父母买吗？
A：可以，但55岁以上需人工核保，可能要求体检；优先选防癌医疗险+意外险组合。
---六、三步打造家庭互联网保险方案
- 经济支柱：定期寿险（保额=年收入×10）+百万医疗+50万重疾险
- 配偶：同款百万医疗+30万重疾险+意外险
- 孩子：少儿医保+0免赔医疗险+30年定期重疾
整套方案年保费控制在家庭年收入8%-10%以内，既不影响现金流，又能覆盖大病风险。
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