互联网保险销售怎么做_线上投保流程详解

互联网保险销售怎么做？先把“人”和“货”想清楚

做互联网保险，第一步不是找流量，而是明确目标客群与产品匹配度。 自问：我的用户是谁？他们最怕什么风险？ 答：25-40岁城市白领，怕大病、怕意外、怕父母医疗掏空积蓄。 因此，选品时优先百万医疗+定期寿险+综合意外，客单价低、决策快、保障高。

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线上投保流程详解：七步拆解用户动线

1. 流量入口：短视频/图文/社群，用场景痛点抓眼球。
2. 需求问卷：3分钟健康告知，筛掉非标体，减少后续纠纷。
3. 智能试算：输入年龄、性别、保额，秒出保费，降低决策门槛。
4. 方案对比：横向PK免赔额、续保条件、增值服务，突出差异。
5. 在线核保：接入保险公司API，智能告知结论，标准体一键通过。
6. 支付出单：微信/支付宝/银行卡三通道，电子保单秒发邮箱。
7. 长期服务：续费提醒、理赔协助、保单年检，用企微社群沉淀信任。

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自建站还是第三方平台？成本与合规一次说清

自建站：需ICP备案、保险中介许可证、等保三级，首年投入30万起，适合有品牌、有预算的持牌机构。 第三方平台：微信小程序、支付宝保险号、抖音小程序，上线快、流量大，但佣金比例15%-30%，且用户数据归属平台。 自问：初创团队怎么选？ 答：先借第三方跑通MVP，月保费过百万再考虑独立站。

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内容营销三板斧：把复杂条款翻译成大白话

• 场景故事：用“996程序员猝死”案例，引出定期寿险必要性。
• 数据冲击：引用《国民健康大数据》——每分钟有人确诊癌症，强化焦虑。
• 互动问答：评论区置顶“乳腺结节三级还能买啥？”提升停留时长。

注意：所有宣传须留“本产品由XX人寿承保，责任以条款为准”字样，避免监管风险。

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如何提升投保转化率？三个A/B测试立竿见影

测试维度	版本A	版本B	胜出指标
按钮文案	立即投保	先领30万保障	B版点击率+22%
健康告知	全部展开	分步弹窗	B版完成率+18%
信任背书	公司logo	银保监会批文截图	B版支付率+15%

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理赔才是复购的起点：把售后做成售前

用户最担心“买了不赔”。 自问：如何让用户相信？ 答：建立“理赔透明墙”——每月公示成功理赔案例，隐去隐私信息后展示： - 出险原因：甲状腺癌 - 报案到结案：5个工作日 - 赔付金额：32万元 同时录制1分钟客户回访视频，真实声音比任何话术都管用。

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私域运营：把一次性交易变成长久关系

用企业微信搭建“保险管家”人设，朋友圈节奏： - 周一：健康科普（如何看懂乳腺B超） - 周三：产品答疑（保证续保≠保证费率） - 周五：福利抽奖（免费赠险/体检名额） 每月一次直播“保单年检”，帮用户查缺补漏，顺带加保。

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监管红线：别踩这三颗雷

1. 虚假宣传：不得承诺“保本保息”，不得使用“首月0元”误导。
2. 违规返佣：禁止通过红包、实物返现诱导投保。
3. 数据安全：健康问卷、身份证照片须加密存储，泄露可能面临百万罚款。

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未来趋势：AI+保险的三大落地场景

• 智能客服：7×24小时解答健康告知，减少人工坐席成本。
• 动态定价：接入可穿戴设备数据，运动步数多可享保费折扣。
• 理赔OCR：拍照上传病历，系统秒级识别，小额医疗险实现“闪赔”。

提前布局，才能在下一波红利中抢占先机。