互联网保险保费统计到底包含哪些数据？
官方口径的互联网保险保费统计通常覆盖人身险、财产险、健康险、意外险四大板块，既包括原保险保费收入，也涵盖退保金、赔付支出、手续费及佣金。监管文件《互联网保险业务监管办法》明确要求，所有持牌机构必须按月向银保监会报送分渠道、分险种、分地区的明细数据，因此公开报告里能看到：
- 月度/季度/年度累计保费规模
- 不同平台（自营官网、第三方电商、APP、小程序）占比
- 件均保费、件数、保单继续率
- 区域分布：一二线vs三四线
如何快速查到权威数据？
最稳妥的路径是银保监会官网→政务公开→统计数据→保险业经营情况表，选择“按渠道分”即可下载Excel。如果想看更细颗粒度，可同步查阅：
- 中国保险行业协会每年发布的《互联网保险行业发展报告》
- 上市险企年报中的“分渠道保费收入”章节
- 第三方咨询机构：艾瑞、奥纬、易观，会定期发布白皮书
2023年互联网保险保费统计亮点拆解
1. 总盘子有多大？
2023年全年，行业累计实现互联网保费4,788亿元，同比增长13.2%，占行业总保费比重首次突破10%。
2. 险种结构出现哪些变化？
人身险占比58%，但增速放缓；健康险异军突起，增速达27%，主要来自百万医疗和惠民保；车险受综改影响，线上化率虽升至26%，保费规模却下滑4%。
3. 渠道格局谁主沉浮？
第三方平台贡献62%保费，其中支付宝、微信、水滴、轻松四大流量巨头占去近七成；保险公司自营APP增速最快，达35%，但基数仍小。
常见疑问：为什么官方与第三方统计口径差异大？
自问：同一款产品在支付宝上卖，为什么银保监会公布的数字与支付宝对外披露的数字不一致？
自答：核心在于“确认保费”与“平台流水”的区分。监管统计以保单生效且保费到账为准，而平台往往把预约、未支付、退保都计入GMV，导致后者数字更大。此外，部分平台把互助计划、赠险也混入，进一步放大差异。
如何用这些数据做竞品分析？
步骤拆解：
- 拉齐时间维度：统一取季度或年度，避免月度波动干扰。
- 拆分险种：把健康险再细分为百万医疗、防癌、特药，对比增速。
- 计算件均保费：用保费规模除以保单件数，判断产品定位是走量还是走高客单。
- 交叉地域：把官方区域数据与QuestMobile用户画像叠加，发现下沉市场缺口。
未来三年互联网保险保费统计趋势预判
基于监管动向与技术演进，可重点关注三条主线：
- 数据颗粒度更细：监管正试点“保单级”报送，未来可追踪到每一张保单的生命周期。
- 场景险爆发：退货运费险、账户安全险、骑行意外险等碎片化险种将贡献新增量30%以上。
- AI定价透明化：随着大模型落地，动态保费将被纳入统计，报表里会出现“AI实时调整因子”字段。
实操模板：三分钟自建监测仪表盘
1. 数据源：每月从银保监会下载CSV，命名规则“YYYYMM_互联网保费.csv”。
2. 工具：Power BI或Google Data Studio，设置自动刷新。
3. 关键指标卡片：总保费、环比增速、件均保费、TOP5平台占比。
4. 预警阈值：当某险种环比下滑超过5%，邮件提醒运营团队。
写在最后
看懂互联网保险保费统计，不只是为了“抄作业”，更是为了提前捕捉需求迁移。当健康险件均保费跌破200元、当三四线城市的保单增速连续两个季度高于一二线，就意味着新的产品窗口已经打开。把数据当雷达，而不是后视镜，才能在下一次红利到来前抢跑。
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