辽宁互联网金融的整体画像
2024年，辽宁互联网金融的关键词是“**存量出清**”与“**合规深耕**”。省内正常运营的网贷平台仅剩**6家**，全部完成“三降”整改并接入国家网贷实时监测系统；持牌消费金融公司**2家**、互联网小贷**8家**、直销银行**1家**（辽宁振兴银行）成为市场主力。整体规模从2018年的**1300亿元**压缩至**310亿元**，但不良率从**9.7%**降至**2.4%**，行业“瘦身”后更健康。
监管政策：从“一刀切”到“分类施策”
地方金融监管局最新动作
- 2024年3月，辽宁地方金融监管局发布《关于进一步规范互联网小额贷款业务的通知》，**明确单户余额不得超过30万元**，并引入“**联合贷比例**”限制，防止杠杆过高。
- 对存量P2P平台实施“**白名单+黑名单**”动态管理，每月在官网公示，投资者可一键查询。
央行沈阳分行数据
截至2024年5月，辽宁互联网金融领域**累计清退资金98亿元**，其中**82%已兑付给出借人**，剩余部分由AMC（资产管理公司）分批收购，预计2025年底前完成。
典型平台生存现状
1. 辽宁振兴银行直销银行
作为省内唯一持牌直销银行，2024年推出“**辽惠存**”系列产品，**年化利率3.8%-4.2%**，底层资产为省内国企供应链金融应收账款，**风险等级R2**。其亮点在于**T+0实时赎回**，单日限额50万元，适合流动性需求高的投资者。
2. 盛银消费金融
背靠盛京银行，2024年重点布局“**场景分期**”，与大连万达、沈阳兴隆大家庭等商圈合作，**单笔授信5000-5万元**，**年化利率10%-14%**。其风控核心为“**辽宁社保数据+央行征信**”，审批通过率约**68%**，不良率控制在**1.8%**。
3. 存量P2P平台“辽商贷”
虽已完成清退，但其转型案例值得关注：2023年将债权打包出售给辽宁国资AMC后，**原团队转型做企业征信服务**，为省内中小微企业提供“**税务贷**”数据支持，2024年已实现盈利。
投资者最关心的五个问题
Q1：2024年辽宁互联网金融还有高收益产品吗？
**年化6%以上需警惕**。目前合规持牌机构的产品利率普遍在**3.5%-5.5%**，若某平台宣称“**保本保息8%**”，大概率是**伪金交所产品**或**异地P2P马甲**，可向辽宁金融监管局举报（电话：024-22772055）。
Q2：如何识别辽宁本地合法平台？
三步验证法：
- 登录**国家企业信用信息公示系统（辽宁）**，查询经营范围是否含“**网络小额贷款**”或“**消费金融**”；
- 查看官网底部**ICP备案号**是否以“辽”开头；
- 确认资金存管银行为**辽宁省内城商行**（如盛京银行、锦州银行）。
Q3：大连、沈阳的政策差异大吗？
**大连自贸区有试点优势**。例如，大连片区允许外资设立**互联网小贷子公司**，注册资本可低至**3000万美元**（沈阳需1亿元人民币）；但**利率上限**仍执行全省统一标准，即**年化24%**（含罚息）。
Q4：普通投资者如何分散风险？
推荐“**532组合**”：
- **50%**配置振兴银行大额存单（利率3.8%，存款保险保障）；
- **30%**分散至2-3家持牌消费金融公司分期债权（利率5%-6%）；
- **20%**尝试辽宁股权交易中心备案的“**可转债投资计划**”（起投10万元，利率6%-8%，需线下签约）。
Q5：未来三年趋势如何判断？
辽宁省2024年政府工作报告明确提出“**数字金融赋能先进制造**”，预计：
- 2025年，**工业互联网+供应链金融**规模将突破**500亿元**，沈阳机床、鞍钢集团等核心企业将开放应收账款数据；
- 2026年，**数字人民币试点**可能扩展至大连商品交易所，实现“**期货合约+智能合约**”自动结算。
给新手的三点实操建议
1. 先用“小额+短期”试水：比如盛银消费金融的3个月分期债权，起投1000元，观察资金到账时效。
2. 关注“辽宁金融局”微信公众号：每月推送《互联网金融机构合规榜》，可第一时间获取白名单更新。
3. 加入本地投资者社群：沈阳“五里河金融沙龙”、大连“星海湾投研会”每周线下分享，能接触到真实项目方。
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