2017年互联网财险市场现状_如何挑选高性价比产品

2017年互联网财险市场到底发生了什么？

2017年被称为“互联网财险分水岭”。这一年，**原保费收入突破800亿元**，同比增长超过40%，但增速首次出现环比回落。监管收紧、流量红利见顶、场景化产品同质化严重，成为行业三大关键词。

监管政策如何重塑市场？

• **《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》**发布，明确“持牌经营”底线，第三方平台必须持代销牌照。
• **车险费改二次深化**，网销车险价格优势被压缩，倒逼险企转向非车险。
• **76号文**叫停“爆款”碎片化产品，如“贴条险”“高温险”等，净化市场环境。

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哪些险种在2017年异军突起？

非车险占比首次超过车险，达到**52%**。其中：

1. 退货运费险：双十一当天保单量突破8亿单，件均保费0.5元，成为流量入口。
2. 共享单车意外险：与摩拜、ofo合作，覆盖骑行场景，单均保费0.3元，但赔付率高达120%。
3. 账户安全险：支付宝“你敢付我敢赔”计划带动，用户规模突破1亿。

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如何避开“低价陷阱”？

用户常问：“9.9元保全年是真的吗？”

答案：需警惕三项隐藏条款：

• 免赔额：部分产品设置500元免赔，小额损失无法理赔。
• 赔付比例：如“手机碎屏险”仅赔维修费的70%。
• 场景限制：共享单车险仅保障“扫码开锁后”的骑行过程。

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2017年用户画像：谁在买单？

人群	占比	偏好险种
90后	43%	退货运费险、手机碎屏险
三四线用户	38%	家财险、农险
高净值人群	12%	账户安全险、旅行险

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三步锁定高性价比产品

第一步：看“保障杠杆”

计算公式：保障杠杆=最高保额÷年缴保费。2017年行业平均杠杆为**1:2000**，低于此值需谨慎。

第二步：查“理赔时效”

监管披露数据：2017年互联网财险**平均理赔周期为2.3天**，但头部公司如众安、泰康在线可做到**“1小时闪赔”**。

第三步：验“平台资质”

• 登录银保监会官网，查询平台《保险中介许可证》。
• 警惕“仅展示比价”的网站，此类平台无销售资质。

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2017年十大典型理赔案例

案例1：杭州用户因淘宝退货延误，获赔运费险12元，全程手机操作。

案例2：北京用户账户被盗刷5万元，账户安全险全额赔付，耗时48小时。

案例3：成都用户骑行共享单车摔伤，意外险拒赔，因未在“指定区域”开锁。

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未来趋势：2018年往哪走？

尽管本文聚焦2017年，但三大信号已显现：

• 技术驱动：区块链开始应用于航延险自动理赔。
• 生态化：险企与电商平台深度捆绑，如京东金融推出“买贵退差价险”。
• 健康险爆发：2017年底税优健康险网销渠道开通，预计2018年规模翻倍。