2016年互联网保险规模到底有多大？
根据原保监会发布的《2016年互联网保险行业运行报告》，当年全行业互联网保险保费收入达到2347亿元，同比增长43.7%，占当年全国总保费收入的7.6%。其中，人身险互联网渠道保费1393亿元，财产险互联网渠道保费954亿元。
为什么2016年被称为互联网保险的“分水岭”？
这一年出现了三大标志性事件：
- 监管正式落地：原保监会出台《互联网保险业务监管暂行办法》，首次明确“可回溯、可验证、可追责”三大原则。
- 场景化爆发：退货运费险全年保单量突破40亿单，成为史上首款“亿级”互联网险种。
- 资本狂飙：众安在线完成57.75亿元A轮融资，刷新全球保险科技单笔融资纪录。
哪些险种在2016年贡献最大？
1. 退货运费险：电商标配
全年保费收入78亿元，件均保费仅1.9元，但凭借高频次成为流量入口。
2. 航空意外险：OTA渠道收割
携程、去哪儿等平台通过“默认勾选”模式，使航意险保费规模达92亿元，占互联网人身险的6.6%。
3. 百万医疗险：健康险元年
众安“尊享e生”上线三个月销售10万份，带动全年健康险互联网保费同比激增210%。
2016年的用户画像发生了什么变化？
根据艾瑞咨询数据：
- 年龄下沉：24-35岁用户占比从2015年的48%提升至57%。
- 地域扩散：三四线城市用户增速达65%，高于一二线城市的31%。
- 支付偏好：移动端支付占比首次突破80%，微信成为第一大支付入口。
价格战背后的盈利真相
看似火爆的2347亿元规模，实际隐藏两大矛盾：
矛盾一：综合成本率飙升
众安财报显示，其2016年综合成本率高达104.7%，意味着每收100元保费要倒贴4.7元。
矛盾二：渠道费用吞噬利润
某头部财险公司披露，其退货运费险给电商平台的渠道返点高达35%-40%。
2016年的技术暗战：谁在重构保险价值链？
| 技术领域 | 代表公司 | 2016年突破 |
|---|---|---|
| 智能核保 | 泰康在线 | 上线“阿尔法核保”，将健康告知问题从50个压缩至3个 |
| 区块链 | 阳光保险 | 推出“区块链+航空意外险”秒级理赔系统 |
| 大数据定价 | 众安 | 与小米合作推出“手机碎屏险”，定价因子含87项设备使用数据 |
中小公司如何夹缝求生？
2016年TOP10公司占据73%市场份额，剩余50余家中小险企采用三种突围策略：
策略一：垂直场景深耕
安心保险专注外卖骑手意外险，全年承保1200万人次。
策略二：跨界生态捆绑
易安保险与墨迹天气合作“天气险”，雾霾指数触发即赔，单日最高销售8万份。
策略三：技术输出变现
泰康在线将智能核保系统输出给12家中小公司，技术服务费收入占比达18%。
2016年的监管红线：哪些玩法被叫停？
当年被点名的三大违规模式：
- “0元购”赠险：通过虚假赠送套取用户信息，保监会叫停相关产品17款。
- “理财型”保险：部分万能险在互联网渠道承诺6%以上收益，被勒令整改。
- “伪互助”计划：以“抗癌公社”为代表的类保险组织被明确界定为非法经营。
2016年的数据对未来十年意味着什么？
三个关键趋势在当年已现端倪：
趋势一：从“渠道替代”到“产品重构”
2016年互联网专属保险产品占比仅23%，但2023年已超60%。
趋势二：从“流量变现”到“数据变现”
众安2016年技术服务收入仅0.7亿元，2023年已达30亿元。
趋势三：从“保单金融”到“服务金融”
2016年健康险理赔线上化率12%，2023年头部公司已达85%。
评论列表