2016年互联网保险到底火到什么程度？
2016年，中国保险行业协会披露的数据显示，当年互联网保险保费规模突破**2341亿元**，同比增长**49%**，占行业总保费的比例首次超过**7.5%**。 ——换句话说，每13张保单里就有1张来自线上渠道。 ---谁在买？——互联网保险用户画像拆解
### 1. 年龄分布：80后、90后是绝对主力 - **80后占比42%**：家庭责任上升，重疾与寿险需求集中爆发。 - **90后占比29%**：刚步入职场，更偏爱**碎片化、低门槛**的意外险与旅行险。 - 70后及以前人群仅占19%，但件均保费最高，偏爱**高额年金险**。 ### 2. 性别差异：女性更爱“买保险” - 女性投保人比例**54%**，显著高于男性。 - 女性更关注**健康告知宽松**的产品，男性则对**车险、航延险**更敏感。 ### 3. 地域分布：一二线沿海城市领跑 - 广东、江苏、浙江三省贡献**38%**的保费。 - 三四线城市增速更快，同比增幅**68%**，主因是**微信生态**与**县域代理人**的线上化。 ---2016年保险消费趋势：三大关键词
### 关键词一：场景碎片化 - **退货运费险**全年保单量**35亿单**，件均保费不足1元，却撑起互联网保险**半壁江山**。 - 航延险、手机碎屏险、共享单车意外险等**微场景**产品层出不穷，**“买完即走”**成为常态。 ### 关键词二：渠道社交化 - 微信、支付宝两大超级入口贡献**61%**的线上保单。 - 朋友圈裂变、小程序拼团、公众号内容营销，让保险像“红包”一样被**随手转发**。 ### 关键词三：产品简单化 - 2016年爆款“尊享e生”百万医疗险，**免体检、免纸质保单**，上线3个月销量破百万。 - 条款页数从过去的20页压缩到**不足500字**，用户阅读时间缩短至**90秒**。 ---保险公司如何抓住这波红利？
### 1. 自建平台还是第三方合作？ **自问：中小险企没有流量怎么办？** **自答：借力场景。** - 与OTA平台合作航延险，与电商合作退货运费险，**“借船出海”**比自建APP更划算。 ### 2. 如何降低用户决策门槛？ - **动态保费**：根据用户芝麻分、驾驶行为实时定价，让“千人千面”成为可能。 - **智能客服**：2016年平安好车主APP上线AI客服，**85%**的咨询在10秒内解决。 ### 3. 怎样提升复购率？ - **续保提醒**：利用大数据预测用户保单到期时间，提前30天推送续保优惠。 - **家庭账户**：将配偶、子女保单绑定，一键管理，复购率提升**27%**。 ---用户最担心的三大问题
### 1. “线上理赔会不会很麻烦？” - 2016年众安在线数据显示，**92%**的理赔通过线上完成，平均结案时间**2.3天**。 - **拍照上传+OCR识别**取代纸质材料，用户只需3步即可完成报案。 ### 2. “健康告知看不懂怎么办？” - 采用**问答式告知**，把医学术语翻译成“最近一年是否住院超过5天”等日常语言。 - 引入**智能核保引擎**，对甲状腺结节、乙肝小三阳等常见问题**即时给出承保结论**。 ### 3. “价格这么低，会不会理赔时扯皮？” - 监管2016年下发《互联网保险业务监管暂行办法》，要求**关键条款加粗+弹窗确认**。 - 头部公司公开**理赔年报**，阳光保险全年赔付率**98.7%**，用数据打消疑虑。 ---2016年留下的启示：互联网保险的下一站
- **技术红利**：区块链电子保单开始试点，解决“假保单”痛点。 - **服务红利**：从“卖产品”到“卖服务”，平安好医生上线**在线问诊+送药**闭环。 - **数据红利**：UBI车险通过OBD盒子采集驾驶行为，好司机保费最多可降**30%**。 ---写在最后
2016年的爆发只是序章，当**用户习惯、监管框架、技术能力**三线交汇，互联网保险才真正从“流量游戏”走向“价值深耕”。
（图片来源网络，侵删）
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