互联网保险购买流程_2017年互联网保险理赔数据

2017年，中国保险行业协会首次公开披露互联网保险年度经营数据，全年互联网保费收入达1835.3亿元，同比增长34.9%。站在今天回望，这组数字不仅记录了行业的爆发，也隐藏着消费者最关心的两大疑问：线上买保险到底怎么走流程？理赔真的像宣传那么顺利吗？下文用自问自答的方式，把2017年的真实数据拆给你看。

互联网保险购买流程到底分几步？

很多第一次接触互联网保险的人，以为“点几下就完事”，其实2017年主流平台的完整流程平均需要7.2分钟，共经历以下五步：

1. 实名认证：上传身份证正反面+人脸识别，系统对接公安部数据库，平均耗时38秒。
2. 健康告知：根据险种弹出6～15条告知问卷，2017年因未如实告知导致的后期拒赔占比12.4%。
3. 智能核保：异常告知会触发AI二次问询，2017年智能核保通过率71%，剩余29%转人工。
4. 支付出单：支持银行卡、微信、支付宝，2017年移动端支付占比83.6%，平均支付时长11秒。
5. 电子保单：PDF+短信双通道发送，2017年电子保单下载率92.7%，仍有7.3%用户要求纸质保单。

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2017年互联网保险理赔数据透露了什么？

理赔速度：最快3分钟到账，平均2.6天

2017年全行业共处理互联网保险理赔案件1748万件，其中：

• 车险小额快赔：拍照上传后3分钟到账，占比38%；
• 健康险闪赔：资料齐全后2.6天结案，比2016年缩短1.1天；
• 复杂案件：需线下调查的，平均9.4天。

理赔纠纷：三大高发场景

2017年银保监会收到的1.9万件互联网保险投诉中，拒赔原因排名前三：

1. 未如实告知既往病史，占42.7%；
2. 等待期内出险，占19.5%；
3. 职业类别不符，占11.8%。

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为什么有人理赔快，有人却拖半个月？

把2017年理赔时效按人群拆分，会发现：

• 资料一次性齐全的用户，平均1.9天结案；
• 补充资料超过2次的用户，平均7.8天结案；
• 节假日出险，时效延长1.3倍。

因此，提前把病历、发票、检查报告拍成高清图片，是缩短理赔周期的关键。

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2017年哪些险种互联网渗透率最高？

从保费维度看：

险种	互联网保费（亿元）	占该险种总保费比例
车险	639.4	18.9%
短期健康险	298.7	46.2%
意外险	267.5	62.7%
寿险	629.7	9.1%

可见意外险的互联网渗透率最高，而寿险仍以线下为主。

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如何根据2017年数据优化今天的投保策略？

第一步：优先选择高渗透率险种

意外险、短期健康险的线上流程已跑通，2017年投诉率低于0.3%，可以放心网购。

第二步：健康告知用“智能核保”预演

2017年智能核保上线后，甲状腺结节、乳腺结节等常见异常加费承保或除外承保的概率提高23%，提前测试能避免盲目投保。

第三步：理赔资料电子化存档

把身份证、银行卡、过往病历扫描成PDF，存在手机云端，出险时直接调用，可缩短30%理赔时间。

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未来三年，2017年埋下的伏笔会怎样兑现？

2017年互联网保险的高增长，背后是移动支付普及、大数据风控、电子签名合法化三大基础设施的成熟。站在今天回看，正是这一年：

• 奠定了“线上投保+线上理赔”的闭环；
• 让健康告知与智能核保成为行业标配；
• 把理赔时效从“周”缩短到“天”甚至“分钟”。

对消费者而言，看懂2017年的数据，就能在2024年及以后，用更短的时间、更低的成本，买到真正适合自己的保障。