互联网保险附录怎么写_保险条款附录模板

一、为什么互联网保险必须附带“附录”？

很多用户投保时只盯着价格，却忽略了附录才是理赔真正的“说明书”。没有附录，条款就像没有目录的说明书，理赔纠纷往往由此产生。

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二、互联网保险附录到底写什么？

1. 必备信息清单

• 产品备案号：银保监官网可查真伪
• 条款版本号：防止旧版条款误导
• 销售区域：避免异地投保拒赔
• 健康告知逐条列示：用表格对比“问什么”与“答什么”

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2. 可选但强烈建议加入的内容

1. 理赔材料示例：例如门急诊发票需加盖医院“收费专用章”
2. 常见拒赔案例：如未如实告知甲状腺结节
3. 增值服务使用流程：视频医生、药品折扣券如何激活

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三、保险条款附录模板（可直接套用）

<div class="8991-48e8-0337-b794 appendix">
  <h4>附录A：产品基础信息</h4>
  <table>
    <tr><td>备案名称</td><td>XX个人重大疾病保险（互联网专属）</td></tr>
    <tr><td>备案编号</td><td>XX人寿〔2023〕疾病保险032号</td></tr>
    <tr><td>条款版本</td><td>V2.1（2023年8月修订）</td></tr>
  </table>

  <h4>附录B：健康告知对照表</h4>
  <p>如第3条询问“过去2年内是否住院”，若因剖腹产住院需选“是”并在备注栏填写“2022年10月因生产住院5天，已痊愈”。</p>

  <h4>附录C：理赔材料清单</h4>
  <ul>
    <li>重大疾病：病理报告+出院小结（需医院盖章）</li>
    <li>意外医疗：发票原件+事故证明（交警或派出所）</li>
  </ul>
</div>

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四、如何让用户愿意看附录？

自问自答：用户说“附录太长不想看”怎么办？

答：把附录拆成“3张图+1个表”。

• 图1：用流程图展示“出险→报案→提交材料→审核→打款”
• 图2：用红框标出发票必须盖章的位置
• 图3：拒赔TOP3原因用红色感叹号提示
• 表1：不同疾病对应需要的关键材料（如癌症需病理报告，心梗需心电图+心肌酶报告）

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五、监管最新要求：2024年起附录必须披露3项数据

根据《互联网保险信息披露办法（征求意见稿）》，附录需新增：

1. 上一年度理赔获赔率：如98.7%
2. 平均理赔时效：如2.3天
3. 投诉率：如0.03件/万张保单

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六、附录常见错误案例

错误1：把免责条款藏在附录第5页

某平台因免责条款未在附录首页加粗提示，被监管罚款12万元。

错误2：健康告知用灰色小字

用户投诉“看不清”，法院判决保险公司全额赔付并承担诉讼费。

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七、实操技巧：10分钟生成合规附录

1. 用监管备案的条款原文复制到附录，禁止自行改写
2. 健康告知用问答形式，用户回答“是”的必须弹出补充告知框
3. 理赔材料用“打钩”清单，用户可下载PDF版本打印
4. 在附录底部加“我已逐条阅读并同意”的强制勾选按钮

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八、用户最常问的5个附录问题

Q：附录和条款冲突以哪个为准？

A：以条款为准，但附录中特别说明的除外（如某产品附录写明“甲状腺癌按轻症赔付”则优先适用）。

Q：电子保单的附录是否具有法律效力？

A：有。根据《电子签名法》，带CA证书的电子附录与纸质版同等效力。

Q：投保后发现附录版本过期怎么办？

A：保险公司需在15日内推送新版附录，用户可无条件退保。

Q：可以要求保险公司邮寄纸质附录吗？

A：可以，拨打客服电话后3个工作日内免费寄送。

Q：附录看不懂能否要求客服逐条解释？

A：可以，保险公司必须提供全程录音的条款解释服务。