2017互联网人身险怎么买_2017互联网人身险有哪些产品

2017年互联网人身险市场到底发生了什么？

2017年被称为“互联网人身险元年”。这一年，保监会连发《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（134号文）和《互联网保险业务监管暂行办法》升级版，**直接把网销短期理财险逼到悬崖边**，却给长期保障型产品让出了黄金跑道。结果，线上渠道出现了三大变化：

• **定期寿险**首次在支付宝、微信等平台实现月缴模式，最低每月9.9元起。
• **重疾险**出现“轻症多次赔付+中症责任”的网红条款，价格却比线下便宜30%。
• **年金险**告别“快返”噱头，最长锁定20年现金流，IRR悄悄爬升至4.025%天花板。

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2017互联网人身险怎么买？三步锁定靠谱保单

第一步：先搞清楚自己到底缺什么

别一上来就比价格。**先自问：我是要保死亡？保大病？还是保退休？**

• 刚毕业的年轻人：优先买**30年期定期寿险**，保额=年收入×10，解决父母赡养费。
• 30岁已婚族：在定寿基础上加**单次赔付重疾险**，保额=治疗费用+两年收入损失。
• 40岁企业主：用**增额终身寿**做资产隔离，现金价值3.5%复利写进合同。

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第二步：挑平台比挑产品更重要

2017年拿到网销牌照的保险公司只有61家，**真正有自营平台的不到20家**。建议这样筛：

1. 看备案：登录银保监会官网→在线服务→备案产品查询，输入产品条款名称，**查不到直接拉黑**。
2. 看服务：测试凌晨12点在线客服响应速度，**超过5分钟未读消息的慎选**。
3. 看理赔：重点盯“闪赔”承诺，**2017年行业最快的是弘康人寿，3000元以下2小时到账**。

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第三步：健康告知别耍小聪明

2017年某平台数据显示，**32%的拒赔是因为投保时隐瞒甲状腺结节**。记住两个原则：

• 问什么答什么，**没问到的体检异常不用主动提**。
• 医保卡外借过？必须如实告知，**2017年已有法院判例外借记录影响理赔**。

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2017互联网人身险有哪些产品？按需求对号入座

定期寿险TOP3（2017年销量数据）

产品名称	30岁男/100万保额/30年缴	核心亮点
华贵大麦定寿	每年1510元	免责条款仅3条，可智能核保
瑞泰瑞和定寿	每年1690元	女性费率低20%，乙肝携带可标体
中信保诚祯爱优选	每年1890元	前10年额外50%保额

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重疾险黑马清单

2017年出现**“轻症+中症+重疾”**三层防护结构，这三款最出圈：

• **百年康惠保**：纯重疾底价之王，30岁男50万保额保到70岁，年缴2650元。
• **复星联合康乐一生**：首创投保人豁免配偶责任，夫妻互保一方出事双方保费全免。
• **弘康哆啦A保**：轻症赔付后重疾保额不降反增，最多赔3次。

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年金险的4.025%绝唱

2017年9月监管窗口指导后，**预定利率4.025%的年金险集体下架**。最后冲刺阶段，这三款被疯抢：

1. 信泰如意享：第10年IRR突破3.8%，支持加保写进合同。
2. 复星保德信星享福：养老金领取后仍有现金价值，适合传承。
3. 君康颐养金生：男性最早60岁领取，女性55岁，对抗延迟退休。

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2017年投保最容易踩的坑

坑1：把“保证续保”当“保证费率”

2017年好医保长期医疗险火爆，但条款明确写着**“费率可调”**。简单说：能续保，但可能涨价。

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坑2：忽略职业限制

某款网红定寿把**“高空作业”定义为3米以上**，很多装修工人买完才发现拒赔。

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坑3：盲目信任“智能核保”

智能核保≠人工核保，**2017年有案例因智能核保未询问“心电图ST段改变”导致后期拒赔**。

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2017年之后，这些趋势正在改变投保方式

虽然讲的是2017年，但**当年埋下的种子正在发芽**：

• 区块链理赔：2017年众安率先试点，现在已覆盖500家医院。
• 月缴模式：2017年支付宝首推，如今成为95后投保标配。
• 大数据风控：2017年只是雏形，现在能根据运动步数动态调整保费。

看懂2017，就抓住了互联网人身险的底层逻辑：**监管收紧时，保障型产品永远是最硬的通货**。