买保险前，先问自己三个问题
问题一：我最担心什么风险？ 有人怕生病，有人怕意外，有人担心孩子教育金不够。先锁定风险，再去选产品，才不会被销售话术带偏。 问题二：我能拿出多少钱？ 保费支出建议控制在年收入的10%以内，留出日常开销和应急金，保险才不会变成负担。 问题三：我需要的保障期限多久？ 短期出行就买一年期意外险；想锁定终身重疾费率，就选长期或终身型。
买保险哪家保险公司好？看这四张榜单
1. 偿付能力排行榜 银保监每季度披露综合偿付能力充足率，>150%算稳健。2024年一季度，**中英人寿、中德安联、恒安标准**位列前三。 2. 服务评级榜单 参考中国银保信发布的“保险公司服务评价”，**AA级常客：太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿**。 3. 投诉率榜单 亿元保费投诉量越低越好，2023年度**最低的三家：招商信诺、友邦、中宏**。 4. 理赔时效榜单 平均结案时间<1.5天的公司：**横琴人寿、北京人寿、复星联合健康**。
如何挑选适合自己的保险？五步流程图
第一步：列风险清单 • 疾病：大病住院、癌症靶向药 • 意外：交通事故、烧烫伤 • 责任：熊孩子砸豪车、宠物咬伤邻居 • 养老：退休后月收入想保持8000元
第二步：匹配险种 • 疾病→**重疾险+百万医疗险** • 意外→**综合意外险** • 责任→**少儿责任险、宠物责任险** • 养老→**增额终身寿或年金险**
第三步：定保额 • 重疾险：年收入×5，至少30万 • 定期寿险：负债+孩子教育金+父母赡养费 • 百万医疗：选400万保额以上，续保条件写进合同
第四步：比条款 • **高发轻症是否缺失**：原位癌、冠状动脉介入、脑垂体瘤 • **癌症二次赔间隔期**：最短3年优于5年 • **医疗险免赔额**：1万免赔 vs 0免赔，价差能接受就选0免赔
第五步：看健康告知 • 有甲状腺结节3级？选支持“除外承保”的产品 • BMI>30？关注是否要求≤28 • 医保卡外借？先体检自证清白再投保
常见疑问快问快答
Q：小公司会倒闭吗？ A：国内保险公司受保险保障基金兜底，**保单权益不受影响**。历史上新华、安邦都重组过，客户理赔正常。
Q：线上买还是线下买？ A： • 线上：便宜、智能核保快，适合健康人群 • 线下：有人讲解、可人工核保，适合复杂体况
Q：买完后悔了怎么办？ A：长期险有**15天犹豫期**，全额退保；短期险生效后退保按比例扣费。
2024年值得关注的五款高性价比产品
成人重疾：达尔文8号（瑞华健康） • 110种重疾+35种中症+40种轻症 • 60岁前额外赔80%保额 • 癌症二次赔120%，间隔3年
少儿重疾：小青龙2号（君龙人寿） • 20种少儿特疾额外赔220% • 住院津贴可选，200元/天 • 忠诚客户权益，30岁可免健康告知转成人重疾
百万医疗：长相安（平安健康） • 保证续保20年，写进合同 • 家庭单95折，共享1万免赔 • 质子重离子、特药清单157种
定期寿险：大麦旗舰版A款（华贵人寿） • 免体检保额最高400万 • 可选航空/水陆公共交通额外赔 • 健康告知仅3条，乙肝小三阳可标体
增额终身寿：金满意足5号（弘康人寿） • 有效保额每年3.0%复利递增 • 支持减保无20%限制 • 可附加保底2%万能账户
投保后三件容易被忽略的小事
1. 回访电话一定要接 确认健康告知、责任免除都理解，录音留存证据。 2. 受益人写具体名字 写“法定”可能引发继承纠纷，指定配偶、子女更省心。 3. 每三年做一次保单体检 收入翻倍、贷款结清、孩子出生，都需动态调整保额。
评论列表