金融互联网创业计划书怎么写_创业计划书模板

一、金融互联网创业计划书到底写给谁看？

在动笔之前，先自问：“我的计划书主要读者是谁？”答案通常有三类：天使投资人、银行信贷官、政府基金评审。不同受众关注点差异极大：

• 天使投资人：更关注市场规模、团队基因、退出路径
• 银行信贷官：更关注现金流、抵押物、还款来源
• 政府基金：更关注合规性、社会效益、政策契合度

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二、金融互联网项目必备的五张“底牌”

1. 监管合规底牌

自问：“我们到底属于哪类金融牌照？”答案必须在计划书首页用表格呈现：

业务类型	对应牌照	申请进度
P2P网贷	地方金融局备案	已提交材料
基金代销	证监会基金销售牌照	已获受理函

2. 风控模型底牌

用“一页流程图”展示贷前、贷中、贷后风控节点，并标注数据源、触发阈值、人工干预点。

3. 技术架构底牌

用“系统拓扑图”说明： - 前端：React+Ant Design - 中台：Spring Cloud微服务 - 数据：MySQL主从+ClickHouse实时数仓 - 安全：国密SM4加密、等保三级机房

4. 获客成本底牌

用“漏斗模型”拆解： - 信息流投放获客成本：45元/注册 - 注册→授信转化率：18% - 授信→放款转化率：32% - 综合获客成本：≈780元/放款用户

5. 退出路径底牌

列出三条可量化退出路径： - 三年内净利润≥5000万，启动港股IPO - 与持牌消费金融公司并购对价8倍PS - 引入战略投资者（银行系金控）出让20%股权

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三、创业计划书模板：12页黄金结构

1. 封面：项目名称+一句话定位（不超过15字）
2. 目录：自动生成锚点，方便投资人跳转
3. 执行摘要：用“电梯演讲”格式，200字内说清痛点、方案、亮点
4. 市场痛点：引用央行&艾瑞最新数据，用“供需缺口图”呈现
5. 解决方案：用“用户旅程泳道图”展示借款5步完成
6. 商业模式：B2B2C收费结构——向资金方收1.5%撮合费，向场景方收0.3%SaaS费
7. 竞争格局：四象限图（横轴：合规程度，纵轴：技术深度）
8. 运营数据：M1-M12的GMV、不良率、复借率折线图
9. 财务预测：未来36个月现金流量表，重点标红盈亏平衡点
10. 团队介绍：核心三人照+一句话战绩（例：CTO曾主导某银行核心系统分布式改造）
11. 融资需求：本轮计划融资3000万，出让15%股权，资金用途饼图
12. 风险披露：政策、技术、流动性三类风险及对冲措施

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四、如何让投资人三分钟看懂你的风控？

自问：“如果只能用一张图，怎么让风控一目了然？”答案是用“风险热力图”：

横轴：风险类型（信用/欺诈/流动性/合规）
纵轴：发生概率（低/中/高）
颜色：风险敞口金额（深红>1000万，浅红<100万）

在路演现场，投资人只需扫一眼深红区域，就能快速提问。

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五、常见踩坑：90%计划书被Pass的五个瞬间

• 瞬间一：市场规模引用“万亿”却无细分测算——正确做法是：先算“小微企业应收账款融资”细分规模，再乘线上渗透率。
• 瞬间二：把监管政策当背景资料——正确做法是：逐条列出业务环节对应的监管条款，并给出合规进度。
• 瞬间三：风控章节只有文字描述——正确做法是：给出“KS值、AUC、坏账迁徙率”三张核心指标截图。
• 瞬间四：财务预测直接拍脑袋——正确做法是：用“情景分析”给出保守/中性/乐观三套模型。
• 瞬间五：团队介绍放生活照——正确做法是：统一白底证件照+过往金融战绩量化数据。

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六、一页纸BP的极简写法（适合微信转发）

当投资人没空看完整版，可准备“一页纸BP”：

[项目名]：供应链应收账款智能保理平台
[痛点]：中小企业账期90天，银行拒贷率73%
[方案]：基于发票+物流数据的AI风控，T+0放款
[亮点]：与国税总局发票库直连，欺诈识别率99.2%
[需求]：Pre-A轮2000万，出让10%股权
[退出]：2026年港股IPO或被银行系并购

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七、如何验证你的计划书是否合格？

自问：“能否在5分钟内回答以下三个追问？”

1. 如果明天监管叫停助贷模式，你的Plan B现金流能撑多久？
2. 如果巨头入场补贴利率到年化4%，你的差异化壁垒在哪？
3. 如果核心数据源突然断供，风控模型KS值会掉多少个点？

若都能用数据回答，计划书才算过关。