可靠，只要选正规平台、看清条款、如实告知即可。
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一、互联网寿险为何突然爆火？
过去三年，传统寿险新单保费年均增速不足5%，而互联网寿险渠道却保持30%以上增长。背后的推力主要来自三点：
- 价格透明：同类型产品线上比线下便宜15%—30%，省去代理人佣金。
- 场景嵌入：微信、支付宝、短视频平台把投保按钮放在支付、健康打卡等高频场景。
- 智能核保：高血压、甲状腺结节等亚健康人群，在线回答问卷即可秒出结论，无需体检。
二、互联网寿险到底安不安全？
1. 谁来兜底？
无论线上还是线下，**承保人都是持牌保险公司**，受《保险法》与保险保障基金双重保护。即便平台倒闭，保单依旧有效。
2. 如何识别真假平台？
三步验证：
- 登录银保监会官网→“在线查询”→“保险中介信息查询”，输入平台名称。
- 查看产品条款末尾的“备案号”，格式为“××人寿〔2023〕××号”。
- 支付页面域名须为保险公司或银行托管，**不能跳转到个人账户**。
三、线上投保流程详解：从选品到理赔全链路
1. 选品阶段：三看两不看
三看：看保额是否覆盖家庭负债+年收入×10；看健康告知是否宽松；看免责条款是否超过9条。
两不看：不看首月1元等营销噱头；不看“主险+附加险”打包套餐。
2. 健康告知：90%理赔纠纷的源头
问什么答什么，**没问到的无需告知**。举例：某产品只问“过去2年内是否住院”，5年前的阑尾炎手术无需提及。
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3. 电子保单与回访
支付成功后，邮箱会收到PDF保单，**与纸质合同具有同等法律效力**。保险公司会在24小时内电话回访，务必接听并确认“已阅读条款”。
4. 理赔路径
- 小额（<1万元）：微信公众号上传病历、发票，平均2个工作日到账。
- 大额：快递原件至保险公司，全程可在线追踪进度。
四、常见疑问拆解
Q：线上买寿险，受益人怎么填？
可指定父母、配偶、子女，**最多同时填3人并设置比例**。如果想给非法定受益人（如同居伴侣），需线下补充《受益人变更申请书》。
Q：买完后悔了能退吗？
长期寿险有15天犹豫期，**无理由全额退保**。超过犹豫期只能退现金价值，前三年可能损失50%以上保费。
Q：以后搬家到外地，保单受影响吗？
不影响。**寿险是全国通赔**，只需拨打保险公司客服电话变更地址即可。
五、2024年值得关注的互联网寿险新品
对比了7家头部平台，筛选出两款差异化产品：
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| 产品名称 | 核心亮点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 定海柱3号定期寿险 | 不问BMI、结节，**肺结节≤4mm可标体承保** | 亚健康职场人 |
| 大麦旗舰版 | 可选航空意外额外赔，**最高保额可达400万** | 差旅频繁的商务人士 |
六、给第一次投保者的三点忠告
1. **先体检再买保险**：如果查出新问题，可能面临加费或除外。
2. **保额优先于期限**：预算有限时，选100万保30年，比50万保终身更实用。
3. **定期复盘保单**：结婚、生子、买房后，每3年检查一次保额是否足够。
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