一、为什么要做互联网金融调研？
调研的核心目的只有一句话：用数据验证商业假设。没有调研，产品设计、风控模型、营销策略都只能靠拍脑袋。 自问：如果老板要求“三个月内把逾期率降到3%”，你拿什么依据去拆解目标？答案就是调研。
二、互联网金融调研报告怎么写？
1. 明确研究边界
- 市场维度：P2P、消费金融、互联网保险、数字理财，只选其一，避免“大而全”。
- 用户维度：年龄、收入、地域、职业，至少锁定三项交叉。
- 时间维度：季度还是年度？不同周期决定数据颗粒度。
2. 数据来源清单
官方渠道：央行金融统计、银保监会年报、证监会披露。 第三方：艾瑞、易观、QuestMobile。 自有数据：App埋点、客服工单、贷后回访。 注意：同一指标至少找两个独立来源交叉验证，否则容易“数据打架”。
3. 报告骨架模板
- 执行摘要：用一页PPT告诉老板“市场有多大、我们排第几、机会在哪”。
- 行业现状：规模、增速、渗透率，配一张折线图即可。
- 用户洞察：下一节单独展开。
- 竞品对比：功能矩阵、费率、获客成本，用雷达图最直观。
- 风险与对策：政策、合规、舆情，每条风险对应一个Owner。
三、互联网金融用户画像分析
1. 数据采集三板斧
问卷+埋点+访谈，缺一项画像都会失真。 问卷：30道题以内，逻辑跳转别超过三层。 埋点：注册、授信、提现、还款四大节点必须埋。 访谈：每月挑30个逾期用户电话深访，记录“为什么没还”。
2. 五大核心标签
- 人口属性：90后占54%，三线及以下城市增速最快。
- 资产状况：月可支配收入5k-8k区间用户借贷频次最高。
- 借贷偏好：60%首笔借款额度≤3000元，用于“还信用卡”。
- 渠道来源：短视频信息流>应用商店>老带新，CPA依次递减。
- 生命周期：新客30天内二次借款率仅12%，需用券刺激。
3. 用户分层模型
RFM+风险双维度交叉，把用户切成八宫格： 高价值低风险：授信额度可上浮30%，推年化8%的理财。 高价值高风险：降额+人工电核，避免坏账。 低价值低风险：自动化运营，短信提醒即可。 低价值高风险：直接关黑。
---四、如何把调研结果落地？
1. 产品迭代
调研发现“用户最怕审核慢”，于是把OCR识别接入公安三所接口，**审批时间从2小时压缩到5分钟**，次日注册转化率提升18%。
2. 精准营销
根据画像，针对“小镇青年”投放方言短视频，CTR比普通话素材高42%。 同时把push时段从全天改成19:00-22:00，**打开率翻一倍**。
3. 风控策略
把“多头借贷”次数>5的用户直接拒绝，**首逾率下降2.3个百分点**。 对“信用卡使用率>90%”的人群提高利率，**风险溢价覆盖坏账损失**。
---五、常见坑与避坑指南
坑1：样本偏差 只调研自己App用户，会忽略沉默的大多数。 解法：用Look-alike扩展样本，引入运营商、电商数据。
坑2：问卷诱导 “您是否愿意使用更安全的理财？”这种问题自带倾向。 解法：中性表述+随机选项顺序。
坑3：数据时效 去年Q4的画像直接套到今年Q2，误差可能超过20%。 解法：建立月度滚动更新机制，关键指标变化>5%即预警。
---六、未来趋势速写
监管沙盒扩大至20城，持牌机构将获得更多创新空间； 数字人民币钱包分级，或重塑支付入口格局； AI语音催收进入合规“白名单”，**人力成本有望再降30%**。 抓住这三点，就能在下一轮竞赛中抢先半个身位。
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